有人要說，債務優(yōu)化，不就是結(jié)清，然后養(yǎng)好征信，

那些低息銀行貸款不就隨便申請了嗎？

對于一些：負債不高的，有一定資質(zhì)條件的上班族，如果只是因為

1、查詢的問題，貸不了的；

2、貸款結(jié)構(gòu)不對，導致月供高，快還不上，又貸不出來的；

如果，有個一兩筆額度高，利息低，期限長，還款方式好的貸款，置換一下就可以解決問題的，確實沒什么難度。

復雜點的：是高負債的債務優(yōu)化。

需要對各類貸款、信用卡有比較深的了解，要把握好時間節(jié)點和貸款政策，最后是貸合理的額度，要供的起，并實打?qū)嵉挠性诮档拓搨?

（雖然感覺還是沒多少技術(shù)含量，在養(yǎng)護征信上需要更專業(yè)一些，貸款方案的合理性也更專業(yè)一些）。

一般對象：

1、優(yōu)質(zhì)工薪，例如：公務員、事業(yè)單位、國企、上市公司、500強等，需要公積金基數(shù)或者個稅工資＞6000；

2、普通單位，即民營企業(yè)，公積金基數(shù)或者個稅工資＞10000

給要做個人債務優(yōu)化的朋友一些建議：

一、額度：在養(yǎng)護征信后，操作的額度，建議：盡量不要過高，以覆蓋為主，同時保證短期的一個現(xiàn)金流，在可貸額度上，不要迷失；

二、多對比，再找專業(yè)的做

目前市場上，還是挺卷的，但是魚龍混雜，都開展這種業(yè)務，所以如果需要做債務優(yōu)化，建議：多咨詢溝通幾家，多對比，再找專業(yè)的做。

1、多對比：在相同額度下，對比：到手金額，貸款方案，考慮自己的成本。這個和找中介做貸款一樣，要了解：貸多少、到手多少，利息多少，每個月還款多少等。

2、找專業(yè)的：專不專業(yè)，我相信通過見面溝通，對比后，你就會有體會。

同時有些做債務優(yōu)化的，風控方式也會有差異，有的給你很自然，有的會很討厭，所以多咨詢幾家是非常有必要的。

關(guān)于，貸款方案：

這是就是專業(yè)性的一個體現(xiàn)，通過專業(yè)的去匹配貸款方案，對貸款方案的不同還款方式、利息、期限下的額度分配，希望能最終實現(xiàn)：月還款＜收入。

1、雖然目前只能是根據(jù)養(yǎng)護征信后，結(jié)合現(xiàn)在的貸款政策給與貸款方案，但是，最終是需要：等操作時，結(jié)合那時的貸款政策，給的貸款方案才最準確。

2、只有，選擇了對的貸款方案，才能重新規(guī)劃好個人債務，以時間換空間，幾年后，能夠?qū)崿F(xiàn)降低債務同時還清債務，不然債務只會滾雪球。

對比后，在綜合考慮成本、費用問題后，再做選擇！